안녕하세요. 저금리닷컴tv의 임동원입니다. 저는 오늘 고향집에 내려가서 모심기를 하고 왔는데요. 벌써 햇볕이 많이 따갑더라구요. 현재 얼굴이 조금 익은 상태인데, 조금 너그러이 이해를 해주셨으면 좋겠습니다. 오늘 이야기할 주제는 자동차담보대출인데요! 자세한 사항은 60초 후에 공개 됩니다.
일단 1금융권과 2금융권에서 취급하는 자동차대출의 성격이 조금 다르기 때문에 그 핵심에 대해서 집어보고 넘어가도록 하겠습니다. 1금융권에서 취급하는 자동차대출은 보통 오토론이라고도 하는데요! 용어를 자세히 살펴보면 자동차담보대출이라고 하지 않습니다. 왜냐하면 자동차를 담보로 대출이 실행되는 것이 아니라, 서울보증보험의 보증서를 담보로 하는 대출이기 때문입니다. 국민은행, 신한은행, 우리은행 등 홈페이지를 방문하시면 자동차대출관련 상품의 담보가 서울보증보험 보증서 라고 쓰여있는걸 확인할 수 있습니다. 서울보증보험에서 자동차구입이나 대환목적의 보증서를 발급받기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
신차구입시에는 신용등급 6등급 이내, 중고차 구입시에는 신용등급 5등급 이내 이어야 하구요.
신용등급 6등급은 나이스 기준 665점 이상, 올크레딧 기준 620점 이상 이어야 6등급 기준을 만족하는 거구요.신용등급 5등급은 나이스 기준 705점 이상, 올크레딧 기준 698점 이상 이어야 5등급 기준을 만족하는 겁니다. 우리가 흔히 사용하는 토스나 카카오페이의 신용조회점수는 올크렛딧 기준점수이구요.
네이버의 신용조회점수는 나이스 기준점수이니 참고하시기 바랍니다.
이와 더불어 무직자는 보증서 발급이 불가하시구요. 직장인, 사업자, 프리랜서, 연금수령자 등 소득증빙이 가능한 분만 보증서 발급이 가능합니다.
보증서 발급이 안되는 경우에는 크게 4가지 경우의 수가 있는데, 그 네가지 경우는 다음과 같습니다!
첫번째, 신용등급 기준 미달 시
두번째, 현금서비스나 카드론 3건이상 사용중이거나 건수상관없이 사용금액이 300만원 초과시
세번째, 미성년자,외국인,법인인 경우
네번째, 2금융권 대출 3건 이상 가지고 있는 경우
이렇게 4가지에 사항에 해당이 된다면 보증보험 발급이 불가하기 때문에 1금융권에서 자동차관련 대출은 불가하시구요. 2금융권 할부금융이나 자동차대출을 이용할 수 밖에는 없습니다!
은행권 자동차 대출의 한도는 신차를 구입하는 경우에는 최대 6천만원 까지 중고차를 구입하는 경우에는 최대 5천만원 까지 대출이 가능하시구요. 고금리 대출을 저금리로 바꾸기 위해 대환대출을 이용하는 경우에는 기존대출의 원리금과 중도상환수수료등 부대비용의 합산금액 내에서 대출이 가능합니다
은행권 자동차 대출의 금리는 평균 3~4%정도 수준인데 금융사별로 큰 차이는 없습니다. 다만, 거래실적 등에 따라 우대 금리 혜택 적용을 받으시면 최저 2%대의 금리로 자동차대출이 가능합니다.
대출기간은 1~10년 사이로 택일이 가능하시구요! 자동차 대출이 가능한 차종의 제한이 있는데 자세한 사항은 다음과 같습니다.
승용차나 승합차의 경우에는 전차종 가능하시구요.오타바이나 캠핑카의 경우에는 신한은행 마이카, 우리은행 드림카, KB매직카 이렇게 3종류의 상품만이 가능합니다.개인택시, 수입차의 경우에는 KB매직카에서만 자동차대출이 가능합니다.
1금융권 자동차대출의 장점은첫번째, 서울보증보험의 보증서를 담보로 하기 때문에 차량에 근저당설정이 되지 않습니다. 이렇게 근저당설정이 되지 않는 경우에는, 나중에 혹시라도 생활이 어려워져 2금융권에서 자동차담보대출을 받게 된다면 중고차 시세 그대로 최대한도가 나올 수 있다는 장점이 있습니다.
두번째, 1금융권 대출이기 때문에 신용등급 및 신용대출 한도에 큰 영향이 없습니다.
세번째, 신용카드 연계해택이 가능합니다. 거래 은행이나 주거래 카드사가 있다면 이 부분을 잘 활용해야겠죠. 신용카드로 캐시백과 포인트를 받고 카드 사용 실적까지 쌓을 수 있습니다.
2금융권에서 취급하는 자동차관련대출은 차량자체에 근저당설정이 들어가기 때문에 자동차 담보대출이라고 합니다! 현재 소유하고 있는 자동차를 담보로 하는 대출입니다. 2금융권에서 취급하는 자동차담보대출은 차량구입목적 보다는 사업자금 또는 생계자금 목적의 대출시 주로 이용하게 됩니다.
1금융권과 2금융권 자동차관련대출의 차이는 크게 2가지라고 보시면 되는데요!
첫번째는 근저당 설정여부입니다. 1금융권은 차량에 근저당 설정이 되지 않구요. 2금융권은 차량에 근저당 설정이 됩니다. 두번째는 소득증빙가능여부입니다. 1금융권은 직장인이나 사업자, 프리랜서 등 무조건 소득이 있는 분만이 자동차대출이 가능합니다. 하지만 2금융권은 무직자더라도 다른조건들이 대출기준에 부합하면 자동담보대출이 가능합니다.
2금융권 자동차 담보대출의 금리와 한도는 다음과 같습니다. 금리는 신용,소득,자산,직업 등에 따라서 5~20%까지 다양하게 책정되지만, 제 실무경험으로는 자동차담보대출 받는 분들중에서 신용, 소득, 자산, 직업 등이 멀쩡하신 분이 거의 없으세요. 그렇기 때문에 보통 10% 중후반으로 대출금리가 나오고 있고요.
한도는 근저당설정이 되어 있지 않은 경우라면 5000만원과 자동차시세 중 낮은금액이 최대한도이구요! 이미 근저당설정이 되어 있는 경우라면 5000만원과 자동차시세에서 근저당 설정금액을 공제한 금액중 낮은금액이 최대한도 됩니다!
예를 한번 들어보도록 하겠습니다!
근저당설정이 되어 있지 않는 자동차의 시세가 6000만원이면 최대한도는 5000만원이 되고요! 근저당설정이 되어 있는 자동차의 시세가 6000만원이고, 근저당설정금액 3000만원이 있을 경우에는 최대한도는 3000만원이 됩니다.
그런데 이건 어디까지나 최대로 받을 수 있는 한도이구요! 다음과 같은 요인에 따라서 한도는 조금 달라질 수 있습니다.
첫번째, 자동차 시세
두번째, 근저당 설정 금액
세번째, 신용등급
네번째, 연소득
다섯번째, 기존의 채무액
여섯번째, 직업 및 직군
신차할부금융은 신차구입가로 시세가 책정이 되구요. 중고차구입목적의 중고차할부금융은 중고차구입가로 시세가 책정이 됩니다. 소유한 중고차를 담보로 하는 중고차담보대출 같은 경우에는 SK엔카, KB차차차 등을 먼저 참조해서 내 차 시세가 얼마나 되는지 파악하 실 필요가 있습니다.
2금융권의 자동차 담보대출 자격조건은 1금융권보다는 훨씬 루즈한데요!
첫번째, 소득증빙이 불가한 무직자, 주부, 일용직도 가능해요! 하지만 소득증빙이 불가하신 분들은 금리가 높고, 한도가 적다는 단점이 있습니다.
두번째, 보증서 발급이 필요가 없습니다.
세번째, 신용등급 8등급 이상이면 가능합니다. 신용등급 8등급은 나이스 기준 515점 이상, 올크레딧 기준 454점 이상을 얘기하구요! 신용등급 9~10등급은 거의 부결 된다고 생각하시면 됩니다.
네번째, 기존에 캐피탈 할부나 자동차담보대출로 인해 근저당 설정이 되어 있더라도 한도내에서 추가대출이 가능합니다! 이건 금융사마다 조금씩 다르지만 기존에 근저당권 설정된 대출을 대환한 후 추가대출이 한도내에서 나오는 경우가 있구요. 기존 설정된 대출을 대환하지 않고도 추가대출이 한도내에서 나오는 경우가 있는데요! 잠시후에 각 금융사마다의 자세한 조건에 대해서 말씀드리도록 할게요!
웬만하면 2금융권에서 자동차담보대출이 나오지만 다음의 경우라면 거의 부결이 되는데요! 대표적인 예는 다음과 같습니다.
첫번째, 현재 연체중이신분
두번째, 1년이내 30일이상의 장기연체 이력 보유자
세번째, 소유한 차의 시세가 300만원 이하인 경우
네번째, 신용회복중이거나 개인회생중인 분
다섯번째, 파산면책후 5년이 지나지 않은 분
여섯번째, 소유한 차량이 전손 및 침수된 경우
일곱번째, 신용등급이 9~10등급이신 분
마지막으로 저희 저금리닷컴에서 취급하고 있는 무직자 주부도 가능한 자동차담보대출 두가지상품의 조건에 대해서 설명해 드리고 마치도록 하겠습니다.
디캐피탈 오토담보론 자격조건은
일단 본의명의 차량소유자 이어야 하구요 공동명의 불가합니다.
나이는 만 20세부터 만 60세 까지이구요.
연식은 2012년식부터 가능하지만 이건 어디까지나 그냥 나와있는 조건이구요.
저희가 취급을 해보면 대부분 2014년이나 2015년 식부터 대출이 가능합니다.
중고가는 최소 500만원 이상은 되어야 하구요.
운행거리는 20만km 미만이어야 합니다.
한도는 최대 1억까지 가능하구요.
금리는 5.9~19.6% 이지만, 나오는 금리는 보면 대부분 신용이나 소득이 없는 분들이 많기 때문에 10% 중후반으로 나오고 있습니다.
상품특징으로는 무직직/주부/소득증빙이 힘든 일용직도 가능하구요.
과거 렌트카/영업/관용용도의 차량 이력 확인시 부결됩니다.
또한 화물차나 영업용 번호판 차량은 자동차담보대출이 불가합니다.
이 다음으로는 K저축은행의 오토담보론 자격조건에 대해서 살펴볼텐데요.
K저축은행의 오토담보론 자격조건도 디캐피탈 오토담보론과 자격조건은 거의 비슷하지만 장점이 몇가지 있는데 그장점 몇가지에 대해서만 짚어보고 넘어가도록 하겠습니다.
첫번째, 나이제한이 크게 없기 때문에 만 65세 이상의 노년층도 차량대출대출이 가능하다는 것
두번째, 영업용 이력차량도 대출이 가능하다는 것
세번째, 선순위 설정이 되어 있는경우 보통 선순위를 밀어버리고 자동차대출이 이루어지지만,
K저축은행은 선순위 설정을 대환하지 않고도 후순위로 자동차대출이 가능하다는 것
지금까지 1금융권 자동차대출과 2금융권의 자동차담보대출을 비교후 저희 취급하고 있는 자동차담보대출 상품에 대해서 알려드렸는데요! 오
자동차담보대출에서 문의를 주시고 싶다면 업무시간 이내에는 1670-8832 로 연락주시구요! 업무시간 이후에는 www.대출상담.net 을 검색주소창에 입력하셔서 대출상담신청 남겨주시면 업무시간 내에 빠르고 정확한 상담드리도록 하겠습니다.
지금까지 저금리닷컴tv의 임동원 이었습니다. 감사합니다.
동영상출처 : 자동차담보대출
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