신용회복 절차를 밟고 있거나 최근 완료한 이들에게 대출은 ‘사실상 불가능한 영역’처럼 느껴질 수 있다. 그러나 실상은 다르다. 신용등급이 낮더라도, 신용회복중대출가능한곳은 분명히 존재한다.
“신용회복 중에도 조건만 맞는다면 대출 승인을 받을 수 있는 금융기관이 있다”며, 실질적인 승인 사례를 바탕으로 현실적인 기관 3곳을 꼽았다.
1. 신용회복위원회 – ‘이상적인’ 첫 번째 선택지
신용회복자라면 가장 먼저 시도해봐야 할 곳은 신용회복위원회다.
이곳은 정부가 운영하는 기관으로 금리와 상환 조건이 매우 우수하다.
금리: 연 4%
한도: 최대 1,500만원
조건: 개인워크아웃 6개월 이상 성실납부자, 개인회생은 12개월 이상 성실 납부자
그러나 승인 허들은 높다. 최근 차량 할부, 카드론 등 신규 채무는 모두 부결 사유가 될 수 있다.
실제 승인률은 약 40% 수준에 불과하다.
- 승인 사례
40대 직장인 김OO 씨, 개인회생 8개월 성실 납부 / 연봉 3,500만원 → 1,000만원 승인 (연 4%)
2. 저축은행 – 승인률 가장 높은 현실적 대안
신용회복위원회에서 거절당한 후 가장 많이 선택하는 곳은 저축은행이다.
특히 대한저축은행, 동양저축은행이 신용회복 중 고객을 대상으로 한 중금리 대출 상품을 운영 중이다.
금리: 연 11.4~19.9%
한도: 최대 5,000만원
조건: 개인회생 10~20회차 이상 성실 납부, 4대 보험 가입된 직장 3개월 이상 재직
심사에서 가장 중요한 것은 급여명세서, 재직증명서, 그리고 변제 성실 이력이다.
급여 통장 입금만으로는 심사가 불가하며, 반드시 공식 서류가 요구된다.
- 승인 사례
30대 여성 박OO 씨, 개인회생 15개월 납부 / 연봉 2,800만원 → 2,000만원 승인 (연 16.5%)
3. 대부업체 – 최후의 선택, 하지만 전략적 접근 가능
신용회복위원회와 저축은행에서도 모두 부결되었다면, 대부업체도 하나의 대안이 될 수 있다.
특히 담보 제공 시 승인률이 급격히 높아지며, 당일 대출도 가능하다.
금리: 연 20% 이하
한도: 무담보 500만원, 담보 제공 시 최대 8,000만원
조건: 최근 변제 성실도, 담보 가능 여부 (자동차 등)
10년 이상 된 차량이나 20만km 이상 주행한 차량은 담보 제외 대상이므로 사전 확인이 필요하다.
- 승인 사례
50대 자영업자 이OO 씨, 2018년식 쏘나타 담보 → 3,000만원 승인 (연 18%)
신용회복중대출 신청 전, 반드시 체크할 사항들
항목 필수 확인 내용
- 변제금 납부 최근 6개월 미납 이력 없어야 승인 가능
- 소득 증빙 급여명세서, 재직증명서, 소득금액증명원 필수
- 신용조회 기록 KCB 및 NICE 기준 연체정보 확인
- 신규 채무 이력 카드론, 할부 이력은 부결 사유로 작용 가능
전문가 조언 – “급해도 순서를 지켜야 한다”
임동원 상담사는 “신용회복 중 대출은 순서와 전략이 생명이다. 무조건 신용회복위원회 → 저축은행 → 대부업체 순으로 접근해야 한다”며,
“단 한 번의 변제금 미납으로 수개월 간 대출 기회를 잃는 경우도 있으니 절대 미납 없이 성실하게 변제해야 한다”고 강조했다.
또한, 정규직 전환이나 소득 증빙을 우선시하고, 신규 채무는 최대한 자제할 것을 거듭 당부했다.
신용회복 중에도 대출은 불가능하지 않다. 다만, 조건과 순서를 명확히 이해하고, 준비된 상태로 접근해야 한다.
신중하게 기관을 선택하고, 무리한 대출이 아닌 단계별 전략이야말로 신용 회복 이후의 재기를 위한 가장 확실한 방법이다.
){kind=small}
){kind=small}
){kind=small}
){kind=small}
