정책자금은 중소기업·소상공인의 자금 부담을 낮추기 위해 정부가 운영하는 금융 제도다.
공식 자료에 따르면 2025~2026년 정책자금 접수는 온라인 시스템을 통해 접수 후 심사까지 진행되는 구조이며, 신용·재무 조건 등이 심사의 주요 변수로 작용한다.
정부 정책자금은 크게 직접대출과 간접집행(보증 연계) 대출로 나뉜다.
직접대출의 경우 소상공인시장진흥공단이 자체 심사를 진행하지만, 신용·세금 체납 등 기본 요건을 충족해야 한다는 점은 공통 조건이다.
간접집행형 정책자금은 은행을 통해 대출이 실행된다.
이때 은행은 신용평가기관의 신용점수를 참고해 기업 대표의 상환능력을 평가하는데, 일반적으로 신용점수가 낮을수록 보증 요건이 까다로워지고 승인이 어렵다는 경험적 자료가 금융 현장 안내 자료에서 확인된다.
일부 비공식 자료를 기준으로 보면
KCB 기준 신용점수 600점 이상이면 보증심사에서 유리
600점 미만이면 조건부 승인 또는 부결 가능성 증가로 분류되기도 한다.
또 다른 자료에서는 신용취약 소상공인에게 신용점수 839점 이하 조건으로 직접대출형 정책자금을 운영하는 경우를 안내한다.
이처럼 신용점수는 정책자금 구조에서 정책목표(지원 의도)와 금융 논리(심사 기준)를 연결하는 필수 요소다.
정부는 금융 안정성을 위해 일정 수준의 신용평가를 유지하려 하지만, 동시에 신용취약층을 위한 직접대출 조건을 별도로 운영해 접근성을 일부 보완하고 있다.
정책 현장에서는 신용점수가 낮은 기업에게도 일부 직접대출이 허용되는 만큼, 정책자금 신청 전 신용점수 확인과 보완 전략 수립이 중요한 준비 단계로 자리 잡고 있다.
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